Coberturas del seguro: Comparamos cuál aseguradora da más beneficios

Coberturas hay muchas, pero… ¿de qué se trata cada una y quién ofrece la mejor?

Silvana Spadafore
28 de enero 20213 min de lectura
mujer conduciendo asegurada

A la hora de contratar el seguro para el carro, generalmente, las personas buscan pagar el precio más bajo. Sin embargo, es importante conocer las coberturas del seguro que pueden darte un respiro en el nunca deseado caso de un accidente.

Índice


    1. 1. Responsabilidad civil extracontractual
    1. 2. Asistencia de vehículo de reemplazo
    1. 3. Conductor elegido
    1. 4. ¿Son las únicas coberturas del seguro?

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Si bien la principal interrogante a la hora de asegurar el carro es cuál deducible conviene más, existen tres coberturas del seguro muy importantes. A primera vista pueden resultar menos llamativas para quienes no tienen conocimiento en el tema de seguros de auto, pero además de ser muy útiles pueden sacarte de apuros en más de una vez. 

A continuación, te explicamos en qué consisten estas coberturas del seguro que ofrecen las compañías y, en qué casos es aconsejable pagar un poco más por ellas a la hora de proteger tu vehículo. También te mostramos cuáles compañías de seguros ofrecen más beneficios para cada una.

Responsabilidad civil extracontractual

La cobertura de responsabilidad civil sirve para indemnizar los daños causados a terceros si llegas a provocar un accidente con tu carro que genere un daño a los bienes materiales y/o lesiones o muerte a personas, hasta el límite pactado en la póliza de seguro. Además considera:

  • La ciudad de circulación del vehículo, puesto que hay ciudades con mayores niveles de accidentalidad.
  • El tipo de auto que manejas, probablemente puedas ocasionar daños mayores si tienes una camioneta o un todo terreno.
  • Si transitas por ciudades principales, donde es habitual cruzarse con un vehículo de alta gama, aumentando los gastos frente a un posible choque.

Si tu caso aplica para cualquiera de las dos opciones y tu nivel de riesgo es más elevado -tal vez ya sufriste algún choque anteriormente-, es importante que asegures un monto mayor en la cobertura de responsabilidad civil, porque los daños que puedes causar implican un costo mayor.

En Compara puedes elegir la póliza Allianz Autos Plus, de la compañía Allianz que ofrece 4000 millones de pesos en cobertura. 

allianz
Autos Plus
  • Daños a terceros (RCE): $4.000 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 1.1 SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: 12 eventos por vigencia

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
  • Grúa por avería: $1300.000, hasta 4 trayectos por vigencia

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada.
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Por otro lado, también puedes encontrar las pólizas de Mapfre: Econoautos y Trébol Básico que solo cubren 1.000 millones de pesos.

mapfre
Trébol Básico
  • Daños a terceros (RCE): $1.000 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Deducible 10% mín. 1 SMMLV

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 10% mín. 1 SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: No cubre

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: 10 eventos por vigencia

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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Ahora que sabes cuál es la cobertura que te indemniza frente a daños a terceros, revisemos dos coberturas del seguro más.

Asistencia de vehículo de reemplazo

Si después de un siniestro tu carro requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, la compañía con la cual tienes contratado tu seguro, te permite hacer uso de un auto que pone a tu disposición, por el número de días que esté estipulado en tu póliza.

Algunas aseguradoras ofrecen este servicio hasta por 30 días, otras otorgan gastos de transporte. Es importante que frente a un siniestro no te quedes sin opciones para desplazarte, así que revisa esta asistencia al momento de contratar tu Seguro Todo Riesgo.

En Compara puedes contratar el plan FamiEstado 100 % de Seguros del Estado, que te presta un vehículo durante 15 días por pérdida parcial y por 30 si es considerado pérdida total.

Mientras que el plan Esencial de AXA Colpatria no lo cubre. Solo te indemnizan por gastos de transporte. 

axa-colpatria
Esencial
  • Daños a terceros (RCE): $660 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Deducible 10%

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: No cubre

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: No cubre

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: 6 eventos por vigencia

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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Conductor elegido

Puedes hacer uso de esta asistencia si saliste de fiesta y bebiste de más. De esta manera no tienes que dejar tu vehículo en cualquier lugar y vas a llegar a tu casa sin problemas. 

Llama a la compañía aseguradora y usa esta cobertura del seguro para cuidarte a ti y a los demás. Te van a enviar un conductor para que te lleve a tu casa en tu propio vehículo. Cada compañía cuenta con una cierta cantidad de veces en las que puedes usar esta cobertura y está especificada en el clausulado de la póliza. No cuesta mucho ser responsable de esta forma.

En Compara puedes encontrar planes con uso ilimitado de este beneficio:

AXA Colpatria – Vip

axa-colpatria
Vip
  • Daños a terceros (RCE): Hasta $2.100 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 1SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdidas parciales

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: Ilimitado

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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Axa Colpatria – Tradicional 

axa-colpatria
Tradicional
  • Daños a terceros (RCE): $1.800 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 1SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdidas parciales

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: Ilimitado

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Axa Colpatria – Plus 

axa-colpatria
1
Plus
  • Daños a terceros (RCE): Hasta $4.000 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 1SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdidas parciales

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: Ilimitado

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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Seguros del EstadoFamiEstado 90 % 

También lo ofrece el plan FamiEstado 100 %, que explicamos más arriba.

SBS SegurosPlata

SBS Seguros Gold 

sbs
Gold
  • Daños a terceros (RCE): Hasta $3.000 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 1 SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: Ilimitado

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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SBS SegurosPlatino

Mientras que Mapfre en todos sus planes solo ofrece 10 eventos al año. Estos son algunos de sus planes:

mapfre
Para la Familia
  • Daños a terceros (RCE): $3.000 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 10% mín. 1 SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: 10 eventos por vigencia

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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mapfre
Súper Trébol
  • Daños a terceros (RCE): $3.000 millones

    RCE: Responsabilidad Civil Extracontractual. Valor máximo que la aseguradora otorga a un tercero afectado por un accidente de tránsito.
  • Pérdida Total: Sin deducible

    Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 10% mín. 1 SMMLV

    Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente

    Servicio de remolque para trasladar tu vehículo al taller, en caso de varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial

    Auto sustituto cuando el tuyo sufre una pérdida total o parcial.
  • Conductor elegido: 10 eventos por vigencia

    Conductor que maneja tu carro y te lleva a casa cuando consumas bebidas alcohólicas.
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¿Son las únicas coberturas del seguro?

Claro que no, hay muchas más. Revisa nuestro tips sobre seguros de vehículos y aprende de las dudas más comunes.

Es importante destacar que más allá de nuestra comparación sobre lo que cada compañía ofrece, un seguro no se elige solo por las coberturas. Influye el deducible, el costo total, tu historial de conducción, el servicio de postventa y de atención a sus clientes. Todas estas cosas debes ponerlas en la balanza al momento de elegir el plan con el que te sientas a gusto.

Ahora ya lo sabes, puedes tener una de las coberturas del seguro preferidas en tu póliza. Contrata en Compara tu Seguro Todo Riesgo y conduce con tranquilidad.


Autor

Silvana Spadafore

Soy licenciada en comunicación, especialista en temáticas financieras, de seguros y créditos. Trabajo creando contenidos útiles para difundir y ayudar a las personas a entender la letra chica de los productos financieros.

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