Tarjetas de crédito para reportados: ¿Es posible?

Estar reportado en centrales de riesgo es una consecuencia de no pagar tus deudas a tiempo, esto quiere decir que cuando quedas en mora la entidad financiera con la que adquiriste el crédito está en toda la libertad de comunicarlo en Datacrédito, y esto reduce considerablemente las posibilidades de que tengas acceso a más líneas de crédito en un futuro. Sin embargo, aún cuentas con opciones de tarjeta de crédito para reportados y aunque el cupo que obtengas puede ser un poco bajo, es un buen comienzo para subir el puntaje en Datacrédito.

Existen entidades bancarias que probablemente no te aprobarán una solicitud de tarjeta de crédito, es por esto que puedes acceder a otras opciones como entidades financieras tecnológicas (Fintech) que en el momento de verificar los datos del solicitante pueden brindar una tarjeta de crédito a reportados al ser más flexibles. También existen las tarjetas de crédito amparadas, las cuales están bajo los datos de otro titular, puede ser un familiar o persona de confianza.

Otra opción es considerar una tarjeta de crédito prepagada. Estas tarjetas no requieren una verificación de crédito y, en lugar de eso, puedes cargar fondos antes de usarla. Las tarjetas prepagadas pueden ayudarte a administrar tu presupuesto y establecer historial crediticio.

Es importante tener en cuenta que estas tarjetas de crédito a menudo tienen requisitos específicos que deben cumplirse antes de que se apruebe tu solicitud. Te contamos algunos de los requisitos comunes para las tarjetas de crédito para reportados en Datacrédito.

• Verificación de identidad: No olvides siempre presentar tu cédula de ciudadanía Colombiana al momento de hacer tu solicitud.
• Prueba de ingresos: Otro requisito usual para las tarjetas de crédito para reportados es proporcionar prueba de ingresos como:
  • Recibos de nómina
  • Estados de cuenta bancarios
  • Declaraciones de renta
• Depósito de seguridad: Algunas tarjetas de crédito para reportados requieren un depósito de seguridad antes de que se apruebe tu solicitud. El depósito de seguridad actúa como una garantía para la institución financiera y puede ser utilizado para cubrir cualquier saldo pendiente en tu cuenta en caso de que no puedas pagar las cuotas de tu tarjeta. El monto del depósito de seguridad varía según la institución financiera y el límite de crédito de la tarjeta de crédito.
• Codeudor: En algunos casos, es posible que necesites un codeudor para solicitar una tarjeta de crédito. Un Codeudor es una persona que asume la responsabilidad de pagar tu deuda si por alguna circunstancia no puedes hacerlo. El codeudor debe cumplir con los requisitos de ingresos y crédito de la institución financiera y estar dispuesto a asumir la responsabilidad de tu deuda.

Usar tarjetas de crédito de manera responsable puede ayudarte a subir el puntaje en Datacrédito con el tiempo. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a usar tus tarjetas de crédito de manera efectiva:

1. Paga tus facturas a tiempo: Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito. Asegúrate de pagar tus facturas de tarjeta de crédito a tiempo cada mes.
2. Mantén tu saldo bajo: Los saldos de tarjetas de crédito altos también puede impedir que puedas subir tu puntaje en Datacrédito. Trata de mantener tu saldo por debajo del 30% de tu límite de crédito.
3. Usa su tarjeta de crédito regularmente: Utilizar tu tarjeta de crédito regularmente y pagarla a tiempo puede ayudarte a establecer un historial crediticio positivo.
4. Monitorea tu puntaje de crédito: Debes estar pendiente de tu puntaje de crédito e informe de crédito para asegurarte de que no hay errores o inexactitudes, en Datacrédito tienes la opción de consultar tus reportes de forma gratuita. Si notas algún problema, puedes reportarlo con la entidad financiera.

Esto es muy importante que lo tengas en cuenta, este reporte se debe hacer de forma constante y periódica, usualmente cada uno o dos meses, sin embargo, depende de cada entidad financiera y de los cambios que ocurran dentro de tus créditos activos, todo esto bajo la ley 1581 del 2012 y la ley 1266 del 2008.

“La Corte Constitucional lo definió como el derecho que otorga la facultad al titular de datos personales de exigir de las administradoras de esos datos el acceso, inclusión, exclusión, corrección, adición, actualización y certificación de los datos, así como la limitación en las posibilidades de su divulgación, publicación o cesión, de conformidad con los principios que regulan el proceso de administración de datos personales. Asimismo, ha señalado que este derecho tiene una naturaleza autónoma, que lo diferencia de otras garantías con las que está en permanente relación, como los derechos a la intimidad y a la información.”

ley 1581 del 2012

Te recomendamos validar que estas actualizaciones se generen de forma correcta y periódica para que puedas subir el puntaje en Datacrédito.

Recuerda, antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, es importante comparar las tasas de interés y las tarifas para que te asegures de obtener la mejor oferta posible. Además, es fundamental que utilices tu tarjeta de crédito de manera responsable para evitar más problemas de crédito en el futuro. 

En Compara te damos todas las opciones de tarjeta de crédito para que puedas elegir la que mejor te convenga.