\u00bfQu\u00e9 significa Sarlaft?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSarlaft significa Sistema de Administraci\u00f3n del Riesgo (SAR) de Lavado de Activos (LA) y de la Financiaci\u00f3n del Terrorismo (FT). Este documento lo exige la superintendencia financiera para controlar las actividades il\u00edcitas previamente mencionadas. Se debe presentar para distintos tr\u00e1mites, como por ejemplo la contrataci\u00f3n del seguro para tu veh\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPara qu\u00e9 sirve el Sarlaft? <\/strong><\/h2>\n\n\n\nEn un primer momento, el Sarlaft se encarga de prevenir que se introduzcan al sistema financiero recursos provenientes de actividades relacionadas con el lavado de activos y\/o de la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
Asimismo, el Sarlaft debe detectar y reportar las operaciones que se pretendan realizar o se hayan realizado, para intentar dar apariencia de legalidad a operaciones vinculadas al lavado de activos y\/o la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl lavado de activos y la financiaci\u00f3n del terrorismo representan una gran amenaza para la estabilidad del sistema financiero y la integridad de los mercados por su car\u00e1cter global y las redes utilizadas para el manejo de tales recursos. Tal circunstancia destaca la importancia y urgencia de combatirlos, resultando esencial el papel que para tal prop\u00f3sito deben desempe\u00f1ar las entidades vigiladas por la SFC y el supervisor financiero.<\/p>
Partiendo de ello, esta Superintendencia requiere que las entidades vigiladas implementen un Sistema de Administraci\u00f3n del Riesgo de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo \u2013SARLAFT\u2013 con el fin de prevenir que sean utilizadas para: (i) dar apariencia de legalidad a activos provenientes de actividades delictivas y (ii) la canalizaci\u00f3n de recursos hacia la realizaci\u00f3n de actividades terroristas\u201d<\/p>Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica SFC<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n\u00bfCu\u00e1les son las etapas del Sarlaft?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl Sarlaft comprende como m\u00ednimo de las siguientes etapas:<\/p>\n\n\n\n
Identificaci\u00f3n <\/strong> <\/h3>\n\n\n\nEl Sarlaft debe permitir a las entidades vigiladas identificar los riesgos de LA\/FT inherentes al desarrollo de su actividad, teniendo en cuenta los factores de riesgo.<\/p>\n\n\n\n
Medici\u00f3n o evaluaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLas entidades deben estar en capacidad de establecer el perfil de riesgo inherente de LA\/FT de la entidad y las mediciones agregadas en cada factor de riesgo y en sus riesgos asociados.<\/p>\n\n\n\n
Control<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEn este momento es responsabilidad de las entidades vigiladas tomar las medidas para controlar el riesgo inherente al que se ven expuestas. El control debe traducirse en una disminuci\u00f3n de la posibilidad de ocurrencia y\/o del impacto del riesgo de LA\/FT en caso de materializarse.<\/p>\n\n\n\n
Monitoreo<\/strong><\/h3>\n\n\n\nConsiste en hacer seguimiento del perfil de riesgo y, en general, del Sarlaft, as\u00ed como llevar a cabo la detecci\u00f3n de operaciones inusuales y\/o sospechosas.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el formulario del Sarlaft y c\u00f3mo llenarlo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl formulario de Sarlaft es el documento que debes completar para entregar al momento de realizar tr\u00e1mites como la contrataci\u00f3n de un seguro. \u00bfQu\u00e9 te preguntan? Encuentras cinco puntos:<\/p>\n\n\n\n
1- Datos generales<\/h3>\n\n\n\n
En la parte superior del formulario de Sarlaft encuentras el n\u00famero de formulario. Este espacio se diligencia exclusivamente por el funcionario de la aseguradora. La sucursal, es la oficina en la cual est\u00e1s realizando el tr\u00e1mite. La fecha es el d\u00eda en el que est\u00e1s diligenciando el formulario.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
En la opci\u00f3n \u201cClase de vinculaci\u00f3n\u201d, debes indicar qu\u00e9 v\u00ednculo se establece con la compa\u00f1\u00eda: tomador, asegurado, afianzado o beneficiario. Por \u00faltimo, selecciona los v\u00ednculos existentes entre los anteriores (comercial, laboral, familiar, otra: si no aplica ninguna de las anteriores).<\/p>\n\n\n\n
2- Para personas naturales<\/h3>\n\n\n\n
La segunda parte del formulario de Sarlaft aplica solo para personas naturales. Si es tu caso, debes poner tus nombres y apellidos de acuerdo con los datos de tu documento de identidad. Debes indicar el CIIU (c\u00f3digo correspondiente a tu actividad econ\u00f3mica).\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Contin\u00faa con la ocupaci\u00f3n\/oficio, profesi\u00f3n, nombre de la empresa donde trabajas, \u00e1rea, cargo, ciudad, direcci\u00f3n y tel\u00e9fono. Si no tienes ning\u00fan v\u00ednculo laboral, esta informaci\u00f3n no aplica. En seguida, encuentras el espacio para los datos de tu direcci\u00f3n de residencia, ciudad, n\u00famero de tel\u00e9fono fijo y celular.<\/p>\n\n\n\n
Para terminar esta parte, vas a encontrar las siguientes preguntas: \u00bfPor su cargo o su actividad maneja recursos p\u00fablicos? \u00bfPor su actividad u oficio, goza usted de reconocimiento p\u00fablico general? \u00bfExiste alg\u00fan v\u00ednculo entre usted y una persona considerada p\u00fablicamente expuesta? \u00bfEs usted sujeto de obligaciones tributarias en otro pa\u00eds o grupo de pa\u00edses? <\/p>\n\n\n\n
Todas estas preguntas se formulan con el fin de conocer a profundidad tus ingresos y relaciones econ\u00f3micas para realizar un mejor estudio.<\/p>\n\n\n\n
3- Para personas jur\u00eddicas<\/h3>\n\n\n\n
Esta casilla del formulario del Sarlaft es importante si eres persona jur\u00eddica. La Raz\u00f3n o denominaci\u00f3n social, NIT, debe ser igual a la informaci\u00f3n escrita en el RUT. Debes suministrar los datos del representante legal: apellidos y nombres, tipo de identificaci\u00f3n, n\u00famero, lugar y fecha de expedici\u00f3n, y consignados de acuerdo con el RUT y\/o certificado de la C\u00e1mara de Comercio.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Tanto de la oficina principal como de alguna sucursal o agencia que intervengan en el tr\u00e1mite, debes proveer: direcci\u00f3n, ciudad, tel\u00e9fono y fax.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan la naturaleza jur\u00eddica bajo la cual se cre\u00f3, selecciona a qu\u00e9 tipo de empresa perteneces: p\u00fablica, privada o mixta. Asimismo,\u00a0 especifica a qu\u00e9 tipo de actividad econ\u00f3mica\/CIIU te dedicas.\u00a0 Por \u00faltimo, debes identificar los accionistas o asociados que tengan directa o indirectamente m\u00e1s del 5% del capital social, aporte o participaci\u00f3n de la empresa.<\/p>\n\n\n\n![\"Sarlaft\"](\"https:\/\/www.comparaonline.com.co\/blog-statics\/co\/uploads\/2018\/08\/Sarlaft-1-1.png\")
\t\t\t\t\t\t<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n4- Informaci\u00f3n financiera<\/h3>\n\n\n\n
Este punto es para aportar tu informaci\u00f3n financiera y actividad en operaciones internacionales: ingresos anuales, egresos anuales, activos y pasivos por esta actividad. Como persona natural, debes realizar un c\u00e1lculo aproximado para cada \u00edtem de acuerdo con la fecha en que est\u00e1s suministrando la informaci\u00f3n.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Si eres persona jur\u00eddica, debes entregar la informaci\u00f3n que corresponde a los datos del \u00faltimo cierre contable. Si tienes actividad en operaciones internacionales, descr\u00edbela, especifica el producto y la entidad por la que realizas las transferencias.<\/p>\n\n\n\n
5- Indemnizaciones anteriores y otros datos<\/h3>\n\n\n\n
En la \u00faltima casilla del formulario del Sarlaft indica si has presentado alguna reclamaci\u00f3n o has recibido indemnizaciones en seguros en los dos \u00faltimos a\u00f1os. Si la respuesta es positiva, relaciona el a\u00f1o, la compa\u00f1\u00eda, el valor, la reclamaci\u00f3n y la indemnizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Pol\u00edticas de tramitaci\u00f3n del formulario Sarlaft<\/strong><\/h2>\n\n\n\nAunque a primera a vista no aparenta mayor complejidad tramitar el Sarlaft, debes tener en cuenta las siguientes pol\u00edticas:<\/p>\n\n\n\n
- El formulario del Sarlaft debe diligenciarse estrictamente por el cliente.<\/li>
- Debe tramitarse con tinta negra, letra clara y legible. Las inconsistencias ser\u00e1n causal de devoluci\u00f3n, por lo que debe asegurarse de no tachar ni enmendar el documento.<\/li>
- Procure no dejar espacios en blanco, por lo que en los campos que no cuente informaci\u00f3n trace una l\u00ednea horizontal o una frase como, por ejemplo: no aplica.<\/li>
- En caso de no contar con la informaci\u00f3n solicitada, deje constancia de esto en el espacio correspondiente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 m\u00e1s debes saber sobre el Sarlaft?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nHay dos t\u00e9rminos muy repetidos en todo lo que tiene que ver con el Sarlaft: lavado de activos y financiaci\u00f3n del terrorismo. El mismo ente explica a qu\u00e9 se refiere con cada uno:<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl lavado de activos es el conjunto de actividades encaminadas a ocultar el origen il\u00edcito o a dar apariencia de legalidad a recursos obtenidos producto de la ejecuci\u00f3n de actividades il\u00edcitas\u201d<\/p>Conceptos de la SIF<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n\u201cFinanciaci\u00f3n del terrorismo es el conjunto de actividades encaminadas a canalizar recursos l\u00edcitos o il\u00edcitos para promover, sufragar o patrocinar individuos, grupos o actividades terroristas\u201d<\/em>.<\/p>Conceptos de la SIF<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n
En un primer momento, el Sarlaft se encarga de prevenir que se introduzcan al sistema financiero recursos provenientes de actividades relacionadas con el lavado de activos y\/o de la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
Asimismo, el Sarlaft debe detectar y reportar las operaciones que se pretendan realizar o se hayan realizado, para intentar dar apariencia de legalidad a operaciones vinculadas al lavado de activos y\/o la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl lavado de activos y la financiaci\u00f3n del terrorismo representan una gran amenaza para la estabilidad del sistema financiero y la integridad de los mercados por su car\u00e1cter global y las redes utilizadas para el manejo de tales recursos. Tal circunstancia destaca la importancia y urgencia de combatirlos, resultando esencial el papel que para tal prop\u00f3sito deben desempe\u00f1ar las entidades vigiladas por la SFC y el supervisor financiero.<\/p>
Partiendo de ello, esta Superintendencia requiere que las entidades vigiladas implementen un Sistema de Administraci\u00f3n del Riesgo de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo \u2013SARLAFT\u2013 con el fin de prevenir que sean utilizadas para: (i) dar apariencia de legalidad a activos provenientes de actividades delictivas y (ii) la canalizaci\u00f3n de recursos hacia la realizaci\u00f3n de actividades terroristas\u201d<\/p>Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica SFC<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1les son las etapas del Sarlaft?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
El Sarlaft comprende como m\u00ednimo de las siguientes etapas:<\/p>\n\n\n\n
Identificaci\u00f3n <\/strong> <\/h3>\n\n\n\n
El Sarlaft debe permitir a las entidades vigiladas identificar los riesgos de LA\/FT inherentes al desarrollo de su actividad, teniendo en cuenta los factores de riesgo.<\/p>\n\n\n\n
Medici\u00f3n o evaluaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Las entidades deben estar en capacidad de establecer el perfil de riesgo inherente de LA\/FT de la entidad y las mediciones agregadas en cada factor de riesgo y en sus riesgos asociados.<\/p>\n\n\n\n
Control<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
En este momento es responsabilidad de las entidades vigiladas tomar las medidas para controlar el riesgo inherente al que se ven expuestas. El control debe traducirse en una disminuci\u00f3n de la posibilidad de ocurrencia y\/o del impacto del riesgo de LA\/FT en caso de materializarse.<\/p>\n\n\n\n
Monitoreo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Consiste en hacer seguimiento del perfil de riesgo y, en general, del Sarlaft, as\u00ed como llevar a cabo la detecci\u00f3n de operaciones inusuales y\/o sospechosas.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el formulario del Sarlaft y c\u00f3mo llenarlo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
El formulario de Sarlaft es el documento que debes completar para entregar al momento de realizar tr\u00e1mites como la contrataci\u00f3n de un seguro. \u00bfQu\u00e9 te preguntan? Encuentras cinco puntos:<\/p>\n\n\n\n
1- Datos generales<\/h3>\n\n\n\n
En la parte superior del formulario de Sarlaft encuentras el n\u00famero de formulario. Este espacio se diligencia exclusivamente por el funcionario de la aseguradora. La sucursal, es la oficina en la cual est\u00e1s realizando el tr\u00e1mite. La fecha es el d\u00eda en el que est\u00e1s diligenciando el formulario.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
En la opci\u00f3n \u201cClase de vinculaci\u00f3n\u201d, debes indicar qu\u00e9 v\u00ednculo se establece con la compa\u00f1\u00eda: tomador, asegurado, afianzado o beneficiario. Por \u00faltimo, selecciona los v\u00ednculos existentes entre los anteriores (comercial, laboral, familiar, otra: si no aplica ninguna de las anteriores).<\/p>\n\n\n\n
2- Para personas naturales<\/h3>\n\n\n\n
La segunda parte del formulario de Sarlaft aplica solo para personas naturales. Si es tu caso, debes poner tus nombres y apellidos de acuerdo con los datos de tu documento de identidad. Debes indicar el CIIU (c\u00f3digo correspondiente a tu actividad econ\u00f3mica).\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Contin\u00faa con la ocupaci\u00f3n\/oficio, profesi\u00f3n, nombre de la empresa donde trabajas, \u00e1rea, cargo, ciudad, direcci\u00f3n y tel\u00e9fono. Si no tienes ning\u00fan v\u00ednculo laboral, esta informaci\u00f3n no aplica. En seguida, encuentras el espacio para los datos de tu direcci\u00f3n de residencia, ciudad, n\u00famero de tel\u00e9fono fijo y celular.<\/p>\n\n\n\n
Para terminar esta parte, vas a encontrar las siguientes preguntas: \u00bfPor su cargo o su actividad maneja recursos p\u00fablicos? \u00bfPor su actividad u oficio, goza usted de reconocimiento p\u00fablico general? \u00bfExiste alg\u00fan v\u00ednculo entre usted y una persona considerada p\u00fablicamente expuesta? \u00bfEs usted sujeto de obligaciones tributarias en otro pa\u00eds o grupo de pa\u00edses? <\/p>\n\n\n\n
Todas estas preguntas se formulan con el fin de conocer a profundidad tus ingresos y relaciones econ\u00f3micas para realizar un mejor estudio.<\/p>\n\n\n\n
3- Para personas jur\u00eddicas<\/h3>\n\n\n\n
Esta casilla del formulario del Sarlaft es importante si eres persona jur\u00eddica. La Raz\u00f3n o denominaci\u00f3n social, NIT, debe ser igual a la informaci\u00f3n escrita en el RUT. Debes suministrar los datos del representante legal: apellidos y nombres, tipo de identificaci\u00f3n, n\u00famero, lugar y fecha de expedici\u00f3n, y consignados de acuerdo con el RUT y\/o certificado de la C\u00e1mara de Comercio.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Tanto de la oficina principal como de alguna sucursal o agencia que intervengan en el tr\u00e1mite, debes proveer: direcci\u00f3n, ciudad, tel\u00e9fono y fax.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan la naturaleza jur\u00eddica bajo la cual se cre\u00f3, selecciona a qu\u00e9 tipo de empresa perteneces: p\u00fablica, privada o mixta. Asimismo,\u00a0 especifica a qu\u00e9 tipo de actividad econ\u00f3mica\/CIIU te dedicas.\u00a0 Por \u00faltimo, debes identificar los accionistas o asociados que tengan directa o indirectamente m\u00e1s del 5% del capital social, aporte o participaci\u00f3n de la empresa.<\/p>\n\n\n\n
\t\t\t\t\t\t<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n 4- Informaci\u00f3n financiera<\/h3>\n\n\n\n
Este punto es para aportar tu informaci\u00f3n financiera y actividad en operaciones internacionales: ingresos anuales, egresos anuales, activos y pasivos por esta actividad. Como persona natural, debes realizar un c\u00e1lculo aproximado para cada \u00edtem de acuerdo con la fecha en que est\u00e1s suministrando la informaci\u00f3n.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Si eres persona jur\u00eddica, debes entregar la informaci\u00f3n que corresponde a los datos del \u00faltimo cierre contable. Si tienes actividad en operaciones internacionales, descr\u00edbela, especifica el producto y la entidad por la que realizas las transferencias.<\/p>\n\n\n\n
5- Indemnizaciones anteriores y otros datos<\/h3>\n\n\n\n
En la \u00faltima casilla del formulario del Sarlaft indica si has presentado alguna reclamaci\u00f3n o has recibido indemnizaciones en seguros en los dos \u00faltimos a\u00f1os. Si la respuesta es positiva, relaciona el a\u00f1o, la compa\u00f1\u00eda, el valor, la reclamaci\u00f3n y la indemnizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Pol\u00edticas de tramitaci\u00f3n del formulario Sarlaft<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Aunque a primera a vista no aparenta mayor complejidad tramitar el Sarlaft, debes tener en cuenta las siguientes pol\u00edticas:<\/p>\n\n\n\n
- El formulario del Sarlaft debe diligenciarse estrictamente por el cliente.<\/li>
- Debe tramitarse con tinta negra, letra clara y legible. Las inconsistencias ser\u00e1n causal de devoluci\u00f3n, por lo que debe asegurarse de no tachar ni enmendar el documento.<\/li>
- Procure no dejar espacios en blanco, por lo que en los campos que no cuente informaci\u00f3n trace una l\u00ednea horizontal o una frase como, por ejemplo: no aplica.<\/li>
- En caso de no contar con la informaci\u00f3n solicitada, deje constancia de esto en el espacio correspondiente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 m\u00e1s debes saber sobre el Sarlaft?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Hay dos t\u00e9rminos muy repetidos en todo lo que tiene que ver con el Sarlaft: lavado de activos y financiaci\u00f3n del terrorismo. El mismo ente explica a qu\u00e9 se refiere con cada uno:<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl lavado de activos es el conjunto de actividades encaminadas a ocultar el origen il\u00edcito o a dar apariencia de legalidad a recursos obtenidos producto de la ejecuci\u00f3n de actividades il\u00edcitas\u201d<\/p>Conceptos de la SIF<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n
\u201cFinanciaci\u00f3n del terrorismo es el conjunto de actividades encaminadas a canalizar recursos l\u00edcitos o il\u00edcitos para promover, sufragar o patrocinar individuos, grupos o actividades terroristas\u201d<\/em>.<\/p>Conceptos de la SIF<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n